Bonita nájemníka. Tenhle termín slýcháme stále častěji, ale co přesně znamená a jak ji změřit? Bonita je souhrnné vyjádření finanční způsobilosti zájemce, tedy jeho schopnosti plnit finanční závazky pravidelně a dlouhodobě.
Co bonita zahrnuje
Bonita není jen jedno číslo. Je to kombinace několika faktorů:
Výše a stabilita příjmu: Kolik zájemce vydělává a zda jsou příjmy pravidelné. Vysoký jednorázový příjem je méně hodnotný než stabilní měsíční mzda.
Poměr příjmu k závazkům: Kolik z příjmu jde na stávající závazky, splátky a nájem. Ideálně by nájem neměl přesáhnout 30 až 35 procent čistého příjmu.
Platební historie: Jak zájemce v minulosti plnil finanční závazky. Zpožděné platby nebo pohledávky v registrech jsou varovným signálem.
Typ příjmu: Zaměstnanecký příjem je stabilnější a snadněji ověřitelný než příjem z podnikání nebo pasivní příjmy.
Jak bonitu ověřit
Ověření bonity vyžaduje dokumenty. Bez nich pracujete jen s tím, co vám zájemce řekne, a to nestačí.
Výpisy z bankovního účtu
Požádejte o výpisy za poslední 3 měsíce. Z výpisů vidíte:
- Výši a pravidelnost příchozích plateb
- Stávající výdaje a závazky
- Zůstatky a případné přečerpání účtu
- Zda probíhají exekuční srážky
Zájemce, který odmítne poskytnout výpisy, dává jasný signál.
Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele
Formulář, který vystaví mzdové oddělení zaměstnavatele. Obsahuje hrubou mzdu, typ pracovního poměru a délku zaměstnání. U zaměstnaneckého poměru je to nejspolehlivější dokument.
Daňové přiznání pro OSVČ
Podnikatelé nedoloží příjem potvrzením od zaměstnavatele. Daňové přiznání za poslední rok nebo dva roky dá přehled o jejich příjmech. Výpisy z podnikatelského účtu pak prověří aktuální stav.
Prověření v registrech
Insolvence a exekuce jsou součástí posuzování bonity. Zájemce s aktivní insolvencí nemůže plnit nové finanční závazky bez souhlasu insolvenčního správce. Exekuce na příjem přímo snižují čistý příjem, který je k dispozici na nájem.
Hraniční situace a jak s nimi pracovat
Zájemce s příjmem těsně na hranici
Pokud je příjem zájemce 2 až 2,5násobek nájmu, jde o hraniční situaci. Není to automatické veto, ale je namístě prověřit ostatní faktory pečlivěji. Nemá jiné závazky? Má úspory? Jak dlouho je zaměstnán?
Cizinci
Prověřování cizinců je komplikovanější, protože jejich zahraniční příjem nebo reference nelze vždy snadno ověřit. Zaměření na lokální zaměstnání (česká firma, pracovní smlouva v CZK) a požadavek vyšší kauce jsou rozumná opatření.
Studenti a mladí lidé
Studenti zpravidla nemají vlastní příjem odpovídající nájmu. Řešením je ručitel, ideálně rodič nebo jiná osoba s doloženým příjmem. Ručitelská smlouva musí být sepsána pečlivě.
Orientační tabulka: příjem vs. výše nájmu
| Čistý měsíční příjem | Doporučená max. výše nájmu | |---|---| | 20 000 Kč | 6 000 až 7 000 Kč | | 30 000 Kč | 9 000 až 10 500 Kč | | 40 000 Kč | 12 000 až 14 000 Kč | | 50 000 Kč | 15 000 až 17 500 Kč |
Tato čísla vycházejí z doporučení 30 až 35 procent příjmu na nájem. V praxi záleží i na ostatních závazcích zájemce.
Závěr
Bonita je základ výběru nájemníka. Dokument, který ji nejlépe prověří, je kombinace výpisů z účtu, potvrzení o zaměstnání a kontroly registrů. NajdiNájemníka.cz toto prověřování dělá automaticky za každého zájemce a výsledek dostanete ve srozumitelném skóre. Vyzkoušejte to zdarma.